Luận án Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh huyện Kiến Thụy

Nội dung tài liệu: Luận án Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh huyện Kiến Thụy

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ------------------------------- ISO 9001:2015 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên : Bùi Thị Thanh Thu Giảng viên hướng dẫn: Th.S Cao Thị Thu HẢI PHÒNG – 2020
2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ----------------------------------- GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN KIẾN THỤY KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên : Bùi Thị Thanh Thu Giảng viên hướng dẫn: Th.S Cao Thị Thu HẢI PHÒNG - 2020
3. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG -------------------------------------- NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Bùi Thị Thanh Thu Mã SV: 1512404014 Lớp: QT1901T Ngành: Tài chính Ngân hàng Tên đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Kiến Thụy
4. MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU ...................................................................................................... 1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ........................................... 3 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại .......................................................... 3 1.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại ......................................................... 3 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại ................................... 3 1.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng .............................................................. 7 1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của tín dụng Ngân hàng ...................................... 7 1.2.2. Hình thức tín dụng của Ngân hàng Thương mại ...................................... 7 1.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng ............................................................... 10 1.3. Chất lượng tín dụng của Ngân hàng Thương mại ..................................... 10 1.3.1. Khái niệm chất lượng tín dụng ............................................................... 10 1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng .............................................. 11 1.4. Các nhân tố ảnh hướng tới chất lượng tín dụng ........................................ 15 1.4.1. Các nhân tố chủ quan .............................................................................. 15 1.4.2. Các nhân tố khách quan .......................................................................... 16 1.5. Một số giải pháp cơ bản nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại các NHTM ................................................................................................................. 18 1.5.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng .............................................................. 18 1.5.2. Mở rộng quy mô tín dụng của Ngân hàng .............................................. 19 1.5.3. Các giải pháp khác .................................................................................. 19 Kết luận chương 1 ............................................................................................... 21 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG VÀ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNN&PTNT – CHI NHÁNH HUYỆN KIẾN THỤY ...................................................................................................... 22 2.1. MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ NHNN&PTNT – CHI NHÁNH HUYỆN KIẾN THỤY ........................................................................................................ 22 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank – chi nhánh huyện Kiến Thụy ............................................................................................................ 22 2.1.2. Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức năng nhiệm vụ các bộ phận ................ 23 2.2. Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Agribank – CN huyện Kiến Thụy Trong những năm 2016 – 2018 ......................................................... 25 2.3. Thực trạng chất lượng tín dụng tại AGRIBANK – chi nhánh huyện Kiến Thụy ........................................................................................................... 30
5. 2.3.1. Chất lượng tín dụng qua chỉ tiêu định tính ............................................. 30 2.3.2. Chất lượng tín dụng qua chỉ tiêu định lượng ............................................ 31 2.4. Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng ................................................... 41 2.4.1. Kết quả đạt được ..................................................................................... 41 2.4.2. Khó khăn, hạn chế .................................................................................. 43 2.4.3. Nguyên nhân hạn chế ............................................................................. 44 Kết luận chương 2 ............................................................................................... 46 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NNO&PTNT – CHI NHÁNH HUYỆN KIẾN THỤY ......... 47 3.1. Định hướng hoạt động tín dụng tại NNo&PTNT – chi nhánh huyện Kiến Thụy ............................................................................................................ 47 3.1.1. Các mục tiêu cụ thể ................................................................................... 49 3.2. Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank – chi nhánh huyện Kiến Thụy ............................................................................. 50 3.2.1. Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ tín dụng ................ 50 3.2.2. Hoàn thiện quy chế cho vay ...................................................................... 52 3.2.3. Xây dựng chiến lược phát triển khách hàng ............................................. 52 3.2.4. Thực hiện tốt công tác kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay .............. 54 3.2.5. Hoàn thiện công tác đảm bảo tiền vay ...................................................... 55 3.2.6. Thực hiện công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu ........................................ 55 KẾT LUẬN ........................................................................................................ 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................................ 60
6. DANH MỤC BẢNG,BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn ......................................................................... 25 Bảng 2.2: Bảng huy động vốn theo kỳ hạn ......................................................... 27 Bảng 2.3: Bảng dư nợ cho vay của AGRIBANK – Chi nhánh huyện Kiến Thụy ............................................................................................................................. 28 Bảng 2.4: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của AGRIBANK – Chi nhánh huyện Kiến Thụy ................................................................................................. 29 Bảng 2.5: Bảng dư nợ và kết cấu dư nợ theo kì hạn ........................................... 31 Bảng 2.6: Phân loại nợ của AGRIBANK – Chi nhánh huyện Kiến Thụy.......... 33 Bảng 2.7: Doanh số cho vay và doanh số thu nợ ................................................ 34 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ quá hạn của AGRIBANK – Chi nhánh huyện Kiến Thụy .. 35 Bảng 2.9: Nợ quá hạn, tỷ lệ nợ quá hạn của AGRIBANK – Chi nhánh huyện Kiến Thụy ............................................................................................................ 36 Bảng 2.10: Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu của AGRIBANK – Chi nhánh huyện Kiến Thụy ..................................................................................................................... 37 Bảng 2.11: Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng ...................................................... 38 Bảng 2.12: Thu nhập từ hoạt động tín dụng........................................................ 38 Bảng 2.13. Bảng hiệu suất sử dụng vốn .............................................................. 39 Bảng 2.14: Khả năng thu hồi nợ ......................................................................... 40 Bảng 2.15: Bảng tỷ lệ thu nhập, lợi nhuận thu nhập trên dư nợ cho vay ........... 40 Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ....................................................... 25
7. DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nội dung NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông Thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng DS Doanh số HSC Hội sở chính TMQT Thương mại quốc tế CBTD Cán bộ tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng
8. LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn sự dìu dắt tận tình của tất cả quý thầy cô Trường Đại Học Dân Lập Hải Phòng, nhất là các thầy cô khoa Tài chính – Ngân hàng đã trang bị cho chúng em những kiến thức cơ bản làm hành trang bước vào đời. Không chỉ có thế, các thầy cô đã đem lại cho em một môi trường học tập thật tốt, tạo điều kiện thuận lợi để em phát huy hết khả năng của mình và hoàn thành tốt các chương trình học. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Kiến Thụy, em đã học được tiếp xúc với thực tế để so sánh với những lý thuyết mà mình đã được học ở trường và cũng là dịp để em hoàn thiện bản thân mình, học hỏi và rút ra được nhiều kinh nghiệm cho bản thân. Có được điều đó là nhờ vào sự giúp đỡ hướng dẫn tận tình của Ban giám đốc và các anh chị đang công tác tại Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Kiến Thụy. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn và kính chúc quý thầy cô cùng các anh chị tại Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Kiến Thụy dồi dào sức khỏe và luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Trân trọng cảm ơn! Sinh viên Bùi Thị Thanh Thu
9. KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết đề tài Hoạt động ngân hàng trong nền kinh tế thị trường có tác động mạnh mẽ tới đời sống con người và xã hội. Đặc biệt là sự ra đời và phát triển của Ngân hàng cả về quy vô số lượng, chất lượng các dịch vụ. Cho đến nay ngành ngân hàng đóng một vai trò hết sức quan trọng trong nền kinh tế với sự hình thành của hệ thống ngân hàng hai cấp: Ngân hàng Trung ương và Ngân hàn Thương mại. Bên cạnh đó, nền kinh tế thị trường phát triển đã thúc đẩy quá trình xâm nhập và phát triển về tư tưởng, tác phong kinh doanh mới trong hệ thống ngân hàng được thể hiện bằng sự có mặt của tất cả các Chi nhánh ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh Trong các hoạt động của ngân hàng, hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản, tạo ra thu nhập lớn nhất và cũng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất của ngân hàng. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng luôn là nhiệm vụ và mục tiêu hàng đầu của các Ngân hàng. Để đưa ra một quyết định tài trợ, các ngân hàng phải cân nhắc kỹ lưỡng, ước lượng khả năng rủi ro và sinh lời dựa trên quy trình phân tích tín dụng. Hoạt động tín dụng có ý nghĩa đặc biệt trong việc đánh giá sức mạnh tài chính, tự chủ tài chính trong kinh doanh, nhu câu tài trợ và khả năng hoàn trả của khách hàng. Mặt khác, để đứng vững trong cơ chế thị trường, đáp ứng được các đòi hỏi của thị trường, đảm bảo được mục tiêu lợi nhuận thì việc nâng cao chất lượng tín dụng là một vấn đề sống còn của mỗi ngân hàng. Nhận thấy, đây tuy không phải là một vấn đề mới mẻ nhưng lại là một vấn đề quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của mọi ngân hàng, cùng với việc được xem xét, tìm hiểu, quan sát tình hình thực tế tại Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Kiến Thụy trong thời gian thực tập vừa qua, em quyết định chọn đề tài: "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Kiến Thụy". SV: Bùi Thị Thanh Thu-QT1901T 1
10. KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG 2. Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu về chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại. Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng qua đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Kiến Thụy. Từ đó, em xin đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại đơn vị. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Kiến Thụy Phạm vi nghiên cứu là hoạt động cấp tín dụng của Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Kiến Thụy qua các năm từ năm 2016 đến năm 2018. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, tôi đã sử dụng một số phương pháp nghiên cứu như sau: - Phương pháp phân tích - Phương pháp so sánh 5. Kết cấu của đề tài Tên đề tài: "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh huyện Kiến Thụy". Đề tài gồm 3 phần: Chương 1: Những vấn đề lý lụân cơ bản về tín dụng ngân hàng và chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Kiến Thụy giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2018. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Kiến Thụy SV: Bùi Thị Thanh Thu-QT1901T 2